Consolidamos la plataforma PMaP con nuevas operaciones de ventas y titulización de NPLs en entidades de crédito

El Banco Central Europeo confirmaba en julio la tendencia descendente de la ratio de préstamos dudosos (NPL – Non-Performing Loans) en el primer trimestre de este 2022 situándose en el 1,95%, el nivel más bajo registrado en la serie histórica desde 2015, con Grecia encabezando la lista por países con una ratio del 6,75 % y Lituania cerrando con en un 0,72 %.  

En el caso de España la ratio de NPLs del total de entidades de crédito disminuyó ligeramente respecto al trimestre anterior situándose en el 2,84%, con un 2,95% de las entidades más significativas y una ratio constante del 2% de las menos significativas. 

Esta tendencia descendente podría justificar un volumen inferior de operaciones de salida de NPL de balance de las entidades, bien sea a través de ventas o titulización de carteras, pero la realidad es que después de una breve pausa en el 2020 a causa de la pandemia, el volumen de operaciones ha crecido a lo largo del 2021-2022, y las previsiones apuntan a un incremento significativo de operaciones como consecuencia de la subida de tipos de interés, y un más que probable repunte de la morosidad según estimaciones del propio Banco de España. 

Una mirada puesta en la Directiva (UE) 2021/2167 sobre los administradores y los compradores de créditos 

El Banco Central Europeo ha puesto el foco en este escenario marcado por grandes tenedoras de activos NPL, entidades financieras, compradores de créditos – fondos principalmente, y servicers enfocados a la recuperación de deuda, y trabaja para implementar un “plan de acción” recogido en la Directiva (UE) 2021/2167 para seguir haciendo frente al elevado número de préstamos dudosos en la Unión y evitar su posible acumulación futura de acuerdo a cuatro ámbitos: (i) supervisión bancaria y regulación, (ii) reforma de los marcos de reestructuración, insolvencia y recuperación de la deuda, (iii) desarrollo de mercados secundarios para activos devaluados, y (iv) promoción de la reestructuración del sistema bancario.

La directiva traza las líneas generales de actuación y deja en manos de la autoridad competente de cada estado miembro de la UE, en España muy probablemente el BdE, la implementación efectiva de medidas, y destaca la concreción de aspectos sobre normalización de información, en particular, normas técnicas de la ABE que deben especificar las plantillas a utilizar por las entidades de crédito para la transmisión de información detallada – NPL Data templates. 

La experiencia adquirida a raíz de las más de 15 operaciones de ventas de carteras dota a nuestra plataforma (PMaP) de un modelo de gestión claramente orientado a los aspectos generales recogidas en la directriz de la UE, y representa un claro avance en la gestión de datatapes, y plantillas de intercambio a la espera de incorporar la definición detalla fijada por la ABE. 

Consulte las características de nuestra plataforma PMaP o vea también nuestros proyectos de gestión de activos inmobiliarios

 

 

Nuestros expertos en gestión de ventas y titulización de carteras se pondrán en contacto con usted para ofrecerle información adicional y funciones detalladas de la solución.

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