Cumplimiento Normativa Banco Central Europeo

La pasada crisis económica y financiera ha puesto de manifiesto la insuficiente adecuación de los mecanismos de control que se venían utilizando como soporte al modelo de supervisión de los Bancos Centrales.

Las acciones correctoras de la Unión Europea no se han hecho esperar, y el Banco Central Europeo ha puesto en marcha de forma progresiva nuevos requisitos de información que deben suministrar cada uno de los bancos del sistema a través de los supervisores de cada país. En particular, se ha puesto de relieve la pobre adecuación de las estadísticas “tradicionales” para respaldar la formulación de políticas, lo que hace necesario el requisito de información adicional a un nivel más detallado.

Elaboración de las declaraciones

Un problema frecuente es que los datos solicitados para el reporting normativo no se hayan almacenado electrónicamente en los sistemas de las entidades con suficientes garantías, bien por ser datos opcionales o simplemente porque no se consideraban necesarios para el día a día de la gestión.

Las entidades deben, en cualquier caso, detallar la información de cada crédito, préstamo, aval, etc., a nivel individualizado. La calidad de esta información puede variar, con origen en múltiples sistemas y debe consolidarse como paso previo a la presentación a las autoridades. En definitiva, las entidades financieras deben establecer controles de calidad y de procesos que aseguren la homogeneidad y consistencia de la información.

En la Directiva de Requisitos de Capital IV (DRC IV) y en el Reglamento de Requisitos de Capital (RRC), en vigor desde marzo de 2014, se establece qué datos deben comunicar las entidades de crédito a su supervisor y con qué frecuencia.

Tal como remarcan las directrices del Banco Central Europeo, los supervisores se apoyan en información estadística para todos los aspectos de su trabajo diario. A partir de datos de supervisión, crean perfiles de riesgo, analizan la liquidez de las entidades de crédito y, finalmente, evalúan si cumplen los requisitos legales que se exigen.

Nuestra aportación de valor

Better Consultants cuenta con un profundo know how acumulado y una extensa práctica profesional en el ámbito del reporting normativo en entidades financieras, lo que nos permite ofrecer a nuestros clientes un servicio diferencial, más allá de la integración tecnológica.

Instalamos soluciones paquetizadas en importantes bancos, concretamente en la gestión de diversas operativas regulatorias de información y estados contables (CIRBE, SIRBE, FINREP, COREP, FTF, etc.).

Nuestras soluciones de gestión de riesgos fueron adoptadas en su día por ocho grandes entidades, entre las que se incluyen 2 bancos del IBEX.

Hemos lanzado recientemente nuestra plataforma tecnológica Collateral Management System, que facilita los procesos de captura, actualización y control de las garantías, en las compañías con riesgos financieros.

Información financiera (FinRep)

La plantilla FinRep forma parte de las normas técnicas de ejecución de la Autoridad Bancaria Europea. Las entidades sujetas a las NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera) ya utilizan las plantillas FinRep para presentar información financiera en formato armonizado a nivel consolidado.

Este requisito se amplía a las entidades de crédito del Mecanismo Unico de Supervisión para que presenten la información en base subconsolidada o individual conforme a las NIIF y a los principios contables generalmente aceptados (PCGA) nacionales.

Información común (CoRep)

La plantilla CoRep también forma parte de las normas técnicas de ejecución de la ABE que modifican el Reglamento de Ejecución (UE) nº 680/2014 de la CE.

Se utiliza para recoger datos del pilar 1 e información sobre liquidez, apalancamiento y grandes exposiciones de las entidades de crédito en un formato armonizado. Las plantillas incluyen informes tanto consolidados como individuales.

Base de datos analítica de créditos (AnaCredit)

AnaCredit responde a la decisión del consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE), que en 2016 aprobó una nueva regulación estadística que establece una base de datos Big Data común y granular.

AnaCredit se apoya en las centrales de información de riesgos nacionales (CIRBE) y otros nuevos para crear una base de datos armonizada que sirva de apoyo a las diversas funciones de banca central, como la adopción de decisiones de política monetaria y la supervisión.

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